Riester-Rente 2026: So holst du die volle Zulage

Die Riester-Rente wird mit staatlichen Zulagen und einem Steuervorteil gefördert. Wichtig: Für neue Verträge ändert sich die private Altersvorsorge zum 1. Januar 2027, das Altersvorsorgedepot löst die Riester-Förderung ab. Für bestehende Verträge gilt Bestandsschutz. Hier steht, wie die Förderung 2026 funktioniert und was auf dich zukommt.

Wie ist die Riester-Förderung 2026 aufgebaut?

• Grundzulage: 175 € pro Person und Jahr
• Kinderzulage: 300 € pro Kind, das ab 2008 geboren wurde, und 185 € pro Kind, das vor 2008 geboren wurde
• Berufseinsteigerbonus: einmalig 200 € für Sparer unter 25
• Steuervorteil: Eigenbeitrag plus Zulagen bis zu 2.100 € pro Jahr sind als Sonderausgaben absetzbar. Das Finanzamt prüft automatisch, ob der Steuervorteil höher ist als die Zulage, und zahlt nur die Differenz extra.

Wie viel musst du einzahlen?

Für die volle Zulage musst du mindestens 4 % deines rentenversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens einzahlen, abzüglich der Zulagen, höchstens aber 2.100 € inklusive Zulagen. Der Mindestbeitrag beträgt 60 € im Jahr. Wer vorher 40.000 € brutto verdient hat, zahlt 2026 mindestens 4 % × 40.000 € − 175 € = 1.425 € selbst ein. Mit Kindern sinkt der Eigenbeitrag, weil auch die Kinderzulagen abgezogen werden.

Beispiel: Single mit 40.000 € Brutto

Eigenbeitrag 1.425 € plus Grundzulage 175 € ergeben 1.600 € auf dem Vertrag. Bei rund 31.000 € zu versteuerndem Einkommen spart der Sonderausgabenabzug von 1.600 € nach unserer Berechnung etwa 452 € Steuer. Davon sind 175 € schon durch die Zulage abgegolten, zusätzlich erstattet das Finanzamt rund 277 €. Dein tatsächlicher Aufwand liegt bei etwa 973 € für 1.600 € Sparbeitrag.

Für wen lohnt sich Riester?

Am stärksten ist die Förderung bei Familien mit Kindern, weil die Kinderzulagen den Eigenbeitrag senken. Bei hohem Einkommen und ohne Kinder fällt der Vorteil klein aus, hier ist die Rürup-Rente oft stärker. Die Auszahlung erfolgt als Rente und ist später voll steuerpflichtig. Achte auf Kosten und Garantien des Vertrags.

Was ändert sich 2027?

Der Bundestag hat das Altersvorsorgereformgesetz am 27. März 2026 beschlossen, der Bundesrat stimmte im Mai 2026 zu. Es gilt ab dem 1. Januar 2027 und führt das Altersvorsorgedepot ein, ohne die Pflicht zur Beitragsgarantie wie bei Riester. Für Verträge, die vor dem 1. Januar 2027 abgeschlossen wurden, gilt Bestandsschutz. Du musst einen bestehenden Vertrag also nicht kündigen. Prüfe vor einem neuen Abschluss, ob sich das Warten auf die neuen Regeln lohnt.